A resposta é sim. A construção de uma reserva de emergência é um passo importante para a sua segurança financeira, mesmo quando você está endividado. A seguir, vamos especificar como você pode montar sua reserva de emergência com planejamento, bem como essa decisão é fundamental na sua vida.
Definição de reserva de emergência
Reserva de emergência é um fundo destinado a cobrir despesas inesperadas, como problemas de saúde, consertos de automóvel ou perda de emprego. O recomendado é ter entre três a seis meses de despesas mensais guardadas. Esse colchão financeiro é para oferecer tranquilidade e evitar que você contraia novas dívidas em situações de emergência.
Já pensou em como seria poder lidar com imprevistos sem recorrer ao crédito?
Os motivos para ter um reserva de emergência mesmo endividado
Segurança Financeira
Montar uma reserva de emergência vai evitar que você recorra a empréstimos bancários ou entre nos cartões de crédito em situações emergenciais. E se isso acontecer, com certeza, a sua dívida vai aumentar.
Se você já esteve em situações parecidas, entende o quanto fica extensa a dívida.
Tranquilidade Mental
Com sua reserva montada, você sabe que possui um fundo disponível para reduzir o estresse financeiro. Assim, você terá tranquilidade para enfrentar os desafios emergenciais que porventura surgirem.
Disciplina Financeira
Quando você cria uma reserva de emergência, você está desenvolvendo bons hábitos financeiros saudáveis, como economizar regularmente e cortar gastos supérfluos.
Você tem algum truque que usa para economizar? Comente, quem sabe ajuda outros leitores!
Os passos para iniciar sua reserva de emergência:
Avaliação da sua situação financeira
Primeiramente, antes de poupar para começar a montar sua reserva, analise suas finanças e liste todas as suas dívidas. Analise taxas de juros e suas despesas mensais. Certamente, isso te ajudará a entender o quanto será possível destinar à sua reserva.
Defina um valor realista
Comece com um objetivo pequeno. Em vez de tentar economizar três meses de despesas imediatamente, defina uma meta menor, com um valor condizente que não venha a causar um estresse familiar. O importante é iniciar a reserva.
Crie um orçamento
Estabeleça um orçamento que considere suas despesas fixas, dívidas e a nova linha de economia para a reserva. Identifique áreas onde você pode cortar gastos, mesmo que seja temporariamente. Isso vai ajudar no objetivo final.
Automatize suas economias
O ideal é abrir uma conta específica para a reserva de emergência e automatizar transferências mensais para essa conta. Isso facilita o processo e garante que você não esqueça de poupar.
Windfalls (ganhos inesperados) ou bônus
Se receber um bônus, uma restituição de imposto ou qualquer dinheiro inesperado, considere destiná-lo total ou no mínimo parcialmente à sua reserva. Isso também dará um impulso significativo na sua reserva.
Como manter o foco
Regularmente reavalie suas metas, acompanhe seu progresso e sempre faça o ajuste que julgar necessários. Assim, sua motivação sempre será alta.
Tenha paciência, seja paciente, pois, a construção de uma reserva de emergência leva tempo, especialmente quando você ainda está lidando com dívidas. A cada pequena conquista que vier ao longo do caminho, celebre-a.
Nunca use fundo para despesas não emergenciais. Às vezes é tentador usar a reserva para despesas não emergenciais, mas isso somente vai prejudicar seu objetivo. Não caia nessa tentação!
Lidando com as dívidas enquanto constrói a reserva
Dê prioridade para as dívidas com juros altos, concentre-se em pagá-las, mas antes, negocie ao extremo os valores e condições com as instituições credoras. Se necessário, procure ajuda nos órgãos públicos como Procon, Defensoria Pública e OAB.
As instituições financeiras têm interesse e estão abertas à negociação. Isso te trará como resultado grandes descontos que poderão ser direcionados para a reserva.
Considere o uso de um método de pagamento de dívidas, como o “bola de neve” (pagar as menores dívidas primeiro) ou “avalanche” (pagar as maiores taxas de juros primeiro).
Isso pode te ajudar a reduzir suas dívidas mais rapidamente, mas, conforme recomendado, antes negocie e procure ajuda dos órgãos públicos para orientações na negociação.
Já tentou esses métodos? Como foi sua experiência? Comente!
Consideração final
Enfim, começar a montar uma reserva de emergência enquanto lida com dívidas pode parecer bastante desafiador, mas é possível. Comece pequeno, mantenha o foco e ajuste seu plano conforme necessário.
O importante, para você começar a montar sua reserva, é dar o primeiro passo em direção à segurança financeira com disciplina e determinação. Assim, você vai criar um futuro financeiro mais estável e menos estressante para você e sua família.
A reserva de emergência protege você de imprevistos, bem como te dá liberdade para tomar decisões financeiras mais qualificadas e menos pressionadas. E finalmente, enquanto ela não for usada, ela continua crescendo cada vez mais com juros compostos.
Você já está construindo a sua? Caso não tenha iniciado, apresse-se! Um futuro com tranquilidade financeira te aguarda.
2 comentários em “Posso montar minha reserva de emergência estando endividado?”